¿Donde invertir ahorros?

Antes de definir en donde ahorrar es necesario definir porque ahorran las personas.

Según el premio Nobel británico John Maynard Keynes, existen 3 motivos principales por las que las personas demandan dinero:
a) motivo transacción: hace referencia al uso del dinero como medio de cambio para las transacciones comunes, como la compra de bienes y servicios comunes y pagos de deudas acordadas.
b) motivo precaución: Para la necesidad de hacer frente a situaciones de urgencia o imprevistas que causaran desembolsos mayores que los que suponen las transacciones usuales anticipadas.
c) motivo especulación: Es el intento de obtener un beneficio por conocer mejor el mercado lo que el futuro traerá consigo.

Este Economista planteó una teoría en la cual la tasa de interés del mercado depende de la demanda de dinero y por lo tanto, de una manera muy simplificada y algo grosera, ésta tasa de interés es el valor que equilibra la oferta con la demanda de dinero.

Esto explicaría el porqué las personas consumen más, ahorran o invierten.

El ahorro tiene que ver mucho con la conservación del dinero y la inversión implica un riesgo.

La explicación tiene en el fondo una interpretación psicológica de cada persona del mercado.

Según que las personas tengan una apreciación de que  la tasa de interés le da un retorno inferior a la satisfacción de la necesidad de consumo, entonces no invertirán.

Depende de la interpretación de cada una de las personas de cuál es su condición frente a la realidad que se enfrentan; si están desempleados, si acaban de obtener una herencia, si han tenido un accidente, o si no prevén cambios significativos en un futuro cercano o de mediano a largo plazo, etc., ésa será su actitud frente al dinero.

Es por eso que en un determinado momento dos personas en situaciones similares del punto de vista económico, pueden tener comportamientos diferentes, según su apreciación del corto, mediano y largo plazo.

Tendencias de consumo

Abraham Maslow creó la teoría de la Jerarquía de las necesidades en la que establecía que las prioridades del ser humano estarían jerarquizadas en forma piramidal.

En su base se encuentran las necesidades orientadas hacia la supervivencia y subiendo en esta en el tope se encuentran aquellas renesidades relacionadas con el desarrollo.

A medida que cada uno va satisfaciendo las necesidades de un nivel inferior, las personas aspiran a satisfacer las necesidades del nivel superior, de esta manera ir desarrollándose personalmente.

La pirámide tiene en su base las necesidades Fisiológicas y luego siguen las de Seguridad, Sociales, Estima y por último las de Autorrealización y trascendencia.

Recientemente se ha realizado una encuesta sobre consumo en Estados Unidos y se ha comparado el consumo con el comportamiento de los latinoamericanos.

La investigación realizada por Experian reflejó los siguientes tendencias de gastos y consumo de los latinoamericanos residentes en ese país:

• A pesar de que la tendencia es decreciente, el 45% de los encuestados no sabía como administrar sus deudas.
  
• Cerca del 30-35% no sabía para que contratar un seguro
• Ese mismo porcentaje prefería pagar con dinero al contado, que por otros medios de pago.
• Solamente cerca del 15% tenía conocimientos sobre como invertir y manejar sus finanzas.
• Solamente el 10% se sentía seguro financieramente.

Este breve resumen nos ayuda a sacar algunas conclusiones adicionales respecto al manejo de finanzas personales:

Para satisfacer nuestras necesidades los hábitos de consumo se están adaptando a las nuevas herramientas y avances tecnológicos que tienen las personas para satisfacerlas. 

Ejemplo de ello son el uso del dinero en efectivo cambiándolo por el uso de tarjetas de crédito, sustitución con la presencia de la persona en el momento del consumo al realizar compras electrónicas (el consumidor se vuelve más anónimo en algunos segmentos de mercado), más opciones para invertir el dinero y cada vez se aumenta las opciones de inversión en elementos intangibles, etc.

Al haber opciones de generar ingresos, consumo e inversión o ahorro, es necesario cada vez tener más conocimientos para administrarlos.

La jerarquía de necesidades del principio se va moviendo.

La administración de las finanzas personales se vuelve una tarea cada vez más compleja.

Para cada item del presupuesto familiar o personal existen técnicas de administración particulares dependientes de una situación inicial de la familia o persona que estemos considerando.